Девушка стала банкротом в 22 года: она потеряла родителей и влезла в долги

В 19 лет Елизавета Бойко из Новосибирска только начинала самостоятельную жизнь, но потеряла обоих родителей. Финансовой грамотности не было, а первая же проблема потребовала денег. Микрокредит показался простым выходом, но это решение запустило цепную реакцию. Через 3 года долги перевалили за 700 тысяч рублей, коллекторы осаждали сотнями звонков, а панические атаки стали частью ежедневной рутины девушки. О том, как она пыталась справиться с проблемой, но в итоге решилась на банкротство, Елизавета откровенно рассказала NGS.RU. Иллюзия легких денег Когда рушатся привычные опоры — родители, дом, чувство защищенности, — психика ищет самый быстрый способ восстановить контроль. В случае Елизаветы Бойко этим способом стали микрозаймы. До 19 лет она жила в привычной модели: родители обеспечивают, она учится, ищет себя. Но у судьбы на Лизу были свои планы: смерть внезапно забрала у нее и отца, и мать. Жизнь Лизы перевернулась с ног на голову, она осталась совершенно одна, неприспособленная к взрослой самостоятельной жизни. Родственники жили далеко, в Якутии, они звали к себе, но и без того пребывающая в стрессе девушка решила не менять привычное место жительства и осталась в Новосибирске. Когда перед Лизой встал вопрос об оплате квартиры, первая мысль была не о поиске подработки или урезании бюджета, а о скорости. Скорость давал кредит. Финансовая грамотность в тот момент была для нее абстрактным понятием, ведь раньше за нее отвечали старшие. После того как квартира была оплачена, пришло обманчивое спокойствие. Мозг запомнил простую схему: проблема — клик мышкой — деньги. «Я нашла работу и смогла закрыть этот кредит, — рассказывает она. — Но спустя время я снова оказалась в кризисной ситуации, потеряв работу. И снова я взяла кредит на жизнь. Особых требований для одобрения тогда не было — это и сыграло со мной злую шутку». С этого момента у Лизы началось падение в долговую яму, из которой, казалось, нет выхода. «Я поняла, что встряла» Долги росли как снежный ком. Елизавета пробовала закрывать их: сначала помогла выплата после смерти отца, потом она урезала бюджет, ела гречку с дешевыми сосисками, чтобы было чем платить. Но финансовое положение оставалось шатким, а моральное состояние — на пределе. На момент обращения в компанию по банкротству сумма долга составляла 708 тысяч рублей. При этом доход Лизы был всего 45 тысяч, а ежемесячные платежи достигали 60–70 тысяч рублей. Ситуация стала не просто сложной — она стала невыносимой. Точкой невозврата стало обычное утро. «Я проснулась в 5 утра от жуткой тревоги внутри, беспомощности и активного потока мыслей, осознания, что я встряла. Более 100 звонков от коллекторов, заблокированная карта, отсутствие ответственности за жизнь и своих финансов, ощущение ограничений во всём. Я заплакала и после двухчасовой истерики начала искать варианты, как я могу помочь себе», — делится Лиза. Главной иллюзией, которая привела к проблеме, Елизавета называет самообман: «Я всё закрою, всё решится, возможности найдутся». Эта установка работала до тех пор, пока реальность не прижала ее к стенке. «Хотелось доказать себе, что справлюсь» Когда подруга впервые предложила Елизавете подумать о банкротстве, она отнекивалась. В голове роились классические стереотипы. «Я боялась общественного осуждения, боялась признаться самой себе, что не справилась. А мне хотелось доказать себе, что я справлюсь. На тот момент я еще мало знала о банкротстве, поэтому думала, что вся моя жизнь будет перечеркнута», — продолжает рассказ Лиза. К этому примешивалась и внутренняя самокритика: в подростковом возрасте Елизавета осуждала родителей за кредиты, клялась себе, что никогда не влезет в долги. Жизнь же распорядилась иначе, окунув ее в долговую яму глубже, чем она могла предположить. Но признаваться в долгах было страшно. «Когда у меня только появлялись задолженности, я молчала. Мне казалось, что это стыдно: подруга зарабатывает сама, а я залезла в долги. Но когда сильно прижало, я поняла, что тону, — пришлось рассказать, — говорит девушка. — Подозрения стали возникать, когда я постоянно пыталась перевести с карты на карту, металась между банками». Подруга не стала ее жалеть, не стала ласково и спокойно приговаривать: «Ничего страшного, со всеми бывает». Она честно сказала Лизе, что ситуация критическая и нужно подробно прописать каждый долг, понять проценты и четко оценить ситуацию. «Совместная работа над списком долгов помогла закрыть несколько первых кредитов, но вскоре стало ясно: физически я, может, и вывезу, но это затянется на годы», — говорит Лиза. Решение пойти в банкротство стало для нее актом мужества. Признаться, что ты не справился, — это тоже победа, в первую очередь над собой. Но выйти из тени стыда — полдела. Выбрать компанию, которая честно поможет провести процедуру банкротства, — вот где сложность. Елизавета решила не рисковать и сходила на консультации в 3 фирмы. Первая не устроила ее условиями: «Мне сказали, что пока я не оплачу 50% от общей суммы, дело не начнут. А я и так в долгах, откуда у меня сразу вся сумма?» Во второй компании девушка ощутила давление: ей не давали времени подумать и взвесить все за и против. Только в третьей случился «мэтч» с первого взгляда. «День, когда я осознала, что впереди путь длиною в полгода, был тяжелым. Карты арестованы, ты понимаешь, что сейчас тебе предстоит привыкнуть к новому образу жизни, где-то урезать себя в своих желаниях и отказаться от той привычной жизни, когда ты мог себе позволить удовольствия, даже несмотря на финансовую безграмотность», — признаётся собеседница. Но Елизавета смотрит на ситуацию философски: ограничения будут длиться 6 месяцев, а не 10 лет — примерно столько времени потребовалось бы ей на то, чтобы выплатить все долги. Вместе с подругой они простроили все расходы, чтобы покрыть базовые потребности и научиться распоряжаться деньгами заново. Самым большим страхом в этот период стало не набрать долгов повторно. «Ты не только физически страдаешь, но и внутренне: тревога, беспокойство, плохой сон, беспомощность. Был страх остаться в голоде, потому что для меня всегда стресс, когда заканчиваются продукты», — рассказывает Лиза. Страхи оказались напрасными: да, ты учишься экономить, но уж точно не голодаешь. Новая реальность С началом процедуры банкротства жизнь Елизаветы изменилась кардинально, но, по ее словам, в лучшую сторону. Первое, на что она обратила внимание, — тишина. Коллекторы, которые устраивали «бомберы» звонками и угрозами, исчезли. Тревога начала уходить. Девушка перешла на наличные, которые раньше не любила. Изменилась и продуктовая корзина. «Теперь я не беру нарезанное куриное филе, а беру целую курицу, так как это выгоднее и я могу сделать из нее несколько блюд сразу. Полюбила картофель, так как он более дешевый. Крупы беру рассыпные, а не в пакетиках. Кому-то это покажется кошмаром, а я считаю, что это новый уровень понимания расходов. По факту продукты те же, но цена разная», — объясняет она. Отказаться пришлось от многого, что составляло привычный комфорт: любимого кофе, сладостей, походов в заведения, обновок, бьюти-процедур. «Я не злилась на себя, но мне было грустно, что я в это всё влезла. Потом пришло понимание: значит, такой у меня жизненный путь, а проблемы — временные», — делится мыслями Лиза. Блог как терапия и оружие против стереотипов В самый тяжелый момент, когда казалось, что мир рухнул, Елизавета сделала неожиданный шаг: она начала вести блог. Идея витала в воздухе давно, но банкротство казалось неподходящей темой. Подруга убедила ее в обратном, и первый же ролик «День 22-летней девушки в банкротстве» неожиданно залетел в рекомендации. Увидев фидбэк, Лиза поняла, что должна продолжать. «Блог сильно вытягивает меня, мне есть чем заняться. Когда я начала помогать людям своими советами, рассказами, рекомендациями, мне стало еще лучше. Я помогаю, чем могу, люди благодарят меня, а значит, я на правильном пути», — считает она. Позже девушка завела и телеграм-канал с самым что ни на есть жизненным названием «Банкрот Лиза». Блогер снимает триггерные ролики о жизни в банкротстве, балансируя между юмором, самоиронией и серьезными разговорами об этапах процедуры. «Общество по сей день стремится осудить должников. Мне пишут в комментариях: "Зачем брать кредиты, если не умеете платить". Не удивлюсь, если у этих людей у самих имеются кредитные карты, — замечает Лиза, объясняя, что подобное может коснуться каждого. — В моем чате банкротов большинство историй связаны с разными трудностями: потеря близких и потеря себя, обман со стороны любимого человека, депрессии». Девушка признаётся: хейта много. Ей прилетает за то, что она якобы «пропагандирует бедность», позорится, обворовывает государство. Достается даже рецептам блюд, которые она готовит из бюджетных продуктов. Не сразу, но Лиза научилась не реагировать. «Если внимательно присмотреться, можно заметить, что не все поголовно пишут мне негатив. Есть те, кто смеется вместе со мной, поддерживает — и да, спрашивает рецепты. По факту я подсвечиваю в людях то, чем они наполнены. Они видят в моих роликах ровно то, что хотят видеть», — считает Лиза. Советы тем, кто в кризисе Сегодня Елизавета находится в активной фазе процедуры банкротства, но уже четко сформулировала для себя уроки, которые извлекла из этой истории и которыми делится с аудиторией. Во-первых, нужно перестать воспринимать кредиты как «дополнительные деньги». Во-вторых, просчитывать риски заранее. «Не "возможно, всё как-нибудь само пройдет", а "если этот доход исчезнет, на каком месяце я встану в тупик"», — поясняет она. Своим подписчикам, которые оказались в похожей ситуации, она дает 4 жестких, но честных совета: перестать прятаться от реальности, посмотреть на цифры, перестать жить в иллюзии, что когда-нибудь оно само рассосется, и избавиться от стыда. «Не открывать банковские приложения, не брать трубку, не считать — это понятная реакция на страх, но именно она сильнее всего усугубляет ситуацию. Важно четко знать, сколько вы должны, кому, какие проценты, — это неприятно, иногда даже болезненно, но только с этого момента начинается контроль. Без всего этого ситуация не рассосется. Отрицая проблему, вы будете себя обманывать, — уверена Елизавета. — Не нужно бояться признаться себе и окружающим, что вы в кризисе. Как только вы это сделаете и начнете действовать, ситуация начнет разрешаться, появятся возможности, а пока вы стыдитесь — вы стопоритесь». Взгляд в будущее Елизавета не романтизирует банкротство: она называет его «суровым подарком», который преподнесла ей жизнь в 22 года. «Это был сложный, местами болезненный период. Но оглядываясь назад, я понимаю, что он дал мне вещи, которые в спокойной жизни я бы, скорее всего, не получила, — поясняет она, отмечая навык относиться к деньгам без иллюзий и устойчивость. — Когда ты проходишь через страх, стыд и неопределенность, у тебя сильно снижается порог тревоги перед жизненными трудностями. Многие вещи перестают казаться катастрофой». Самое важное, что дал ей этот горький опыт, — это честность с собой. Банкротство не дает возможности долго оправдываться или перекладывать ответственность, говорит Елизавета. В какой-то момент ты просто признаешь: да, это моя ситуация, и мне с ней работать. С этого момента начинается реальное изменение. Лиза планирует развивать блог и уже после завершения процедуры монетизировать его. «Я хочу объединять людей, собрать свое комьюнити и нести свой вклад в общество. Финансовая свобода для меня сейчас — это не "сколотить миллион", а прежде всего мое спокойствие, что можно прожить хотя бы 3–6 месяцев без кредитов», — говорит собеседница. Своей главной победой Лиза считает не списанные долги, а то, что она не сломалась. Что еще почитать Не светиться перед банками. Россияне придумывают схемы, чтобы избежать блокировки карт, но получают новые неприятности. Сибиряк заплатил за нецензурную брань на вокзале — пристав заставила его вспомнить и про кредит. «Почему нас растоптали, а Долина на коне?» Крик души человека, чья мать лишилась единственного жилья по вине аферистки. * Деятельность Meta Platforms, Inc. по реализации продуктов — социальных сетей Facebook и Instagram — признана экстремистской и запрещена на территории России.