Когда нет возможности платить по кредитам: как оформить банкротство в 2024 году

Прошлый, 2023, год стал рекордным по количеству банкротств среди физических лиц за всю историю этой процедуры. Больше 350 000 человек совершенно законно освободились от долгов, с которыми не могли разобраться долгие годы. И рост числа обращений за этой процедурой по сравнению с 2022 годом составил почти 25%.

Что же вызывает такой интерес к процедуре банкротства у россиян? Ответ дала Дарья Овчинникова — ведущий эксперт компании ГлавЮрист.

Прежде всего определимся, что такое банкротство с точки зрения права.

Банкротство физического лица — это законодательно признанная неспособность гражданина погасить свои долги перед кредиторами в полном объеме или внести обязательные платежи. Для сотен тысяч россиян, у которых имеются долги по кредитам, микрозаймам, услугам ЖКХ, налогам и другим обязательствам, это единственный законный шанс вырваться из долговой ямы.

Когда в 2015 году впервые появилась возможность списать свои просроченные долги, большинство россиян отнеслись к этому с недоверием. Приходилось буквально на пальцах объяснять, как устроена процедура банкротства физического лица, почему она прозрачна, безопасна и выгодна должнику.

Нужно понимать, что процесс строго регулируется Федеральным законом № 127 от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)». В нем говорится, что при прохождении процедуры гражданин официально признается арбитражным судом неспособным исполнять свои финансовые обязательства. Кроме того, описаны случаи, когда человек обязан подать заявление о банкротстве, а когда может сделать это по своей собственной инициативе.

Так, если суммарный долг россиянина составляет не менее 500 000 рублей, а просрочка достигла трех месяцев, он обязан инициировать процедуру банкротства. Но это, конечно, не значит, что нужно ждать несколько месяцев или специально набирать долги. Заявление о банкротстве через МФЦ можно подать, если ваша сумма долга достигла 25 000 рублей и у вас нет возможности выполнять свои финансовые обязательства.

Необходимо понимать, что у процедуры есть ряд последствий. Банкротство накладывает на гражданина ограничения, которые могут вызывать дискомфорт, но, к счастью, действуют не так долго.

Пока длится процесс, вам будет назначен специальный человек — финансовый управляющий. Его работа состоит в том, чтобы регулировать ваши доходы и расходы, поэтому крупные покупки и платежи придется согласовывать. Относитесь к нему как в доброму наставнику, потому что такие специалисты имеют огромный опыт и всегда могут подсказать, как правильно поступить в сложной ситуации.

Также в течение пяти лет после банкротства нельзя брать кредиты (без указания на прохождение процедуры) или начинать ее повторно. Это защитные меры, которые позволяют человеку встать на ноги и зажить полноценной жизнью. А еще накладывается ограничение на занимание определенных должностей.

— Работать в органах управления юридического лица нельзя в течение 3 лет, в кредитной организации — в течение 10 лет, а в компаниях, работающих в сфере страхования — в течение 5 лет, — сообщила Дарья Овчинникова, директор компании ГлавЮрист.

Как видите, все ограничения временные. Поэтому не нужно бояться, что банкрот — это клеймо на всю жизнь. Многие опасаются критики со стороны родственников или коллег, думают, что попадут в «черные списки» банков или какие-то особые базы.

Ничего подобного на самом деле не происходит. Десятки тысяч человек, прошедшие процедуру банкротства, живут полноценной жизнью и активно пользуются банковскими продуктами. А на работе о вашей ситуации могут узнать только в одном случае — если вы сами расскажете о ней коллегам или начальству. Во всех остальных случаях ни вы, ни ваш финансовый управляющий не обязаны подавать никакие данные по месту работы.

Есть еще один интересный момент, о котором мало кто знает. Подать заявление о банкротстве можно, даже не выходя из дома. В целом отличия от посещения офиса минимальны: все дела проверяются по единой картотеке, а спорные моменты уточняются по ходу процедуры.

— Но нельзя терять бдительности, — напоминает эксперт ГлавЮриста. — Каждый раз, когда появляется новая услуга, вместе с ней появляются десятки мошенников, желающие нажиться на неосведомленности граждан. Поэтому лучше обращаться за консультацией к проверенным узким специалистам, которые имеют огромный опыт в сфере банкротства и разбираются в тонкостях работы бюрократической системы.

_{ООО «ГЛАВЮРИСТ»
glavyurist.ru}